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人工智能在資產(chǎn)托管行業(yè)應(yīng)用探索與前瞻

來(lái)源:中機(jī)院時(shí)間:中機(jī)院點(diǎn)擊:3537

未來(lái)，資產(chǎn)托管將繼續(xù)加快與新興科技的融合，推進(jìn)新技術(shù)在營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、內(nèi)部管理等方面的應(yīng)用，賦能核心能力的發(fā)展，打造健康、可持續(xù)發(fā)展的行業(yè)生態(tài)。

　　全面應(yīng)用新興技術(shù)是資產(chǎn)托管行業(yè)的戰(zhàn)略選擇，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)將繼續(xù)加快與新興科技的融合，對(duì)具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行梳理和診斷，提煉出可以運(yùn)用新技術(shù)的環(huán)節(jié)，大幅提升作業(yè)效率或解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，做好前瞻布局、嚴(yán)格數(shù)據(jù)治理、加強(qiáng)人才儲(chǔ)備，推動(dòng)資產(chǎn)托管行業(yè)朝數(shù)字化、智能化方向轉(zhuǎn)型。

　　近年來(lái)，人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)發(fā)展突飛猛進(jìn)，將引領(lǐng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革。新技術(shù)的應(yīng)用逐漸向全場(chǎng)景拓展，對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的影響日益凸顯。各國(guó)政府先后出臺(tái)相關(guān)政策促進(jìn)人工智能的發(fā)展，并將其上升到國(guó)家戰(zhàn)略的高度。各行業(yè)也在不斷探索新業(yè)態(tài)、新模式，加速推進(jìn)技術(shù)的規(guī)模化拓展應(yīng)用，助力行業(yè)向智慧化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　在新科技浪潮下，資產(chǎn)托管作為一項(xiàng)專業(yè)性強(qiáng)、技術(shù)含量高、業(yè)務(wù)觸角廣的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，不斷與時(shí)俱進(jìn)、開(kāi)展卓有成效的嘗試和探索。未來(lái)，資產(chǎn)托管將繼續(xù)加快與新興科技的融合，推進(jìn)新技術(shù)在營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、內(nèi)部管理等方面的應(yīng)用，賦能核心能力的發(fā)展，打造健康、可持續(xù)發(fā)展的行業(yè)生態(tài)。

　　1、全面應(yīng)用新興技術(shù)是資產(chǎn)托管行業(yè)的戰(zhàn)略選擇
　　近日，央行副行長(zhǎng)陳雨露在《中國(guó)金融》雜志撰文指出，要把握第四次金融革命機(jī)遇，推動(dòng)金融業(yè)更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。以重點(diǎn)突破帶動(dòng)全局，支持金融機(jī)構(gòu)合理運(yùn)用金融科技手段提升金融服務(wù)質(zhì)量與效率。

　　科技進(jìn)步推動(dòng)金融業(yè)態(tài)升級(jí)，資產(chǎn)托管行業(yè)加強(qiáng)科技應(yīng)用和投入，向數(shù)字化、智能化方向轉(zhuǎn)型，拓展托管服務(wù)的深度與廣度，變革展業(yè)及服務(wù)方式，將托管機(jī)制向更廣泛、更深入的層面積極推進(jìn)，從而更加高質(zhì)量、高效率、多樣化、差異化，驅(qū)動(dòng)營(yíng)銷、管理、運(yùn)營(yíng)等方面的全面躍遷。

　　1.1 賦能市場(chǎng)精準(zhǔn)營(yíng)銷
　　在“人工智能+云計(jì)算”時(shí)代，數(shù)據(jù)已成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的“石油”，海量的數(shù)據(jù)將獲得“資產(chǎn)”屬性，成為資產(chǎn)托管行業(yè)組織市場(chǎng)營(yíng)銷、變革獲客方式的重要驅(qū)動(dòng)因素。

　　多渠道采集數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)層次感和覆蓋面，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷和獲客。加強(qiáng)內(nèi)部數(shù)據(jù)治理，深入分析托管產(chǎn)品、資金和資產(chǎn)的各類信息，做深客戶身份畫(huà)像識(shí)別，推動(dòng)客群細(xì)分管理，構(gòu)建內(nèi)部統(tǒng)一的分層分類標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)字營(yíng)銷體系，將抽象的數(shù)據(jù)標(biāo)簽與具象的真實(shí)場(chǎng)景進(jìn)行比對(duì)和校驗(yàn)，從而精準(zhǔn)觸達(dá)客戶并快速獲取價(jià)值客戶。

　　進(jìn)一步整合數(shù)據(jù)資產(chǎn)，提升應(yīng)用數(shù)據(jù)的能力，挖掘增值效應(yīng)。對(duì)目標(biāo)群體商業(yè)關(guān)系進(jìn)行分析，挖掘客戶潛在需求，拓展業(yè)務(wù)范圍，全面嵌入托管服務(wù)，助力客戶產(chǎn)業(yè)生態(tài)的培育和完善，形成協(xié)同優(yōu)勢(shì)，探索出全新的獲客策略和展業(yè)模式，引導(dǎo)業(yè)務(wù)朝著做實(shí)基礎(chǔ)客群、增強(qiáng)客戶黏性、擴(kuò)大覆蓋面的方向發(fā)展。

　　1.2 助力風(fēng)控高效管理
　　風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵點(diǎn)建立在系統(tǒng)化、完整的數(shù)據(jù)鏈基礎(chǔ)之上。在托管業(yè)務(wù)全生命周期、業(yè)務(wù)全流程線上運(yùn)行的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)海量托管數(shù)據(jù)的深度分析，賦能風(fēng)險(xiǎn)管理。強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，建立涵蓋立項(xiàng)審批、賬戶開(kāi)立、核算估值、投資監(jiān)督等業(yè)務(wù)全流程的一體化實(shí)時(shí)運(yùn)維監(jiān)控系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警的精細(xì)化管理能力。

　　將結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)控模塊開(kāi)發(fā)，通過(guò)系統(tǒng)平臺(tái)建立信息提醒，引入智能向?qū)Ш椭R(shí)庫(kù)鏈接，對(duì)于批量處理過(guò)程異常，給予及時(shí)準(zhǔn)確的提醒與處理建議。

　　1.3 驅(qū)動(dòng)運(yùn)營(yíng)智能服務(wù)
　　全面優(yōu)化日常估值核算系統(tǒng)操作流程，將AI(人工智能)、RPA(機(jī)器人流程自動(dòng)化)、OCR(光學(xué)字符識(shí)別)、NLP(自然語(yǔ)言處理)等技術(shù)綜合運(yùn)用于托管業(yè)務(wù)日常運(yùn)營(yíng)操作和托管客戶服務(wù)，節(jié)約人力投入，提升托管運(yùn)作效率。對(duì)操作進(jìn)行范式化、智能化處理，配合以API(應(yīng)用程序接口)等技術(shù)，構(gòu)建無(wú)界開(kāi)放銀行，提供自助、便捷、實(shí)時(shí)的多維度、可視化托管網(wǎng)格服務(wù)。

　　通過(guò)對(duì)運(yùn)營(yíng)、客戶、同業(yè)數(shù)據(jù)的不斷挖掘，形成市場(chǎng)熱點(diǎn)與趨勢(shì)判斷的投資咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)，提供宏觀經(jīng)濟(jì)分析、市場(chǎng)趨勢(shì)判斷、風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效分析等多種數(shù)據(jù)服務(wù)。

　　探索利用私有云和公有云，提供大資管全托管系統(tǒng)外包服務(wù)。作為系統(tǒng)提供方、營(yíng)運(yùn)咨詢方、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等方式收取軟件供應(yīng)、計(jì)算單元、存儲(chǔ)單元租用、咨詢服務(wù)和培訓(xùn)等費(fèi)用。

　　2、資產(chǎn)托管行業(yè)積極探索人工智能在具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用
　　在大數(shù)據(jù)技術(shù)日益成熟的基礎(chǔ)上，隨著大規(guī)模低成本并行計(jì)算的實(shí)現(xiàn)和深度學(xué)習(xí)算法的出現(xiàn)，人工智能進(jìn)入了加速發(fā)展期，開(kāi)始滲透到大資管領(lǐng)域。資產(chǎn)托管行業(yè)對(duì)具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行梳理和診斷，提煉出可以運(yùn)用新技術(shù)的環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)大幅提升作業(yè)效率或解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，提升托管銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　2.1 合同智能處理提升效率
　　托管產(chǎn)品合同(泛指產(chǎn)品合同、托管協(xié)議、投資合同)審核是托管行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié)，合同審查的標(biāo)準(zhǔn)十分嚴(yán)格，需要對(duì)合同的全部文字條款進(jìn)行確認(rèn)，因此工作量很大。傳統(tǒng)的人工逐字逐句進(jìn)行審核的方式，審批單份合同至少需要半小時(shí)，不但效率低下，而且會(huì)受限于審核人員專業(yè)素養(yǎng)、精神狀態(tài)等外在因素的影響而出現(xiàn)疏漏或差錯(cuò)。特別是在產(chǎn)品后續(xù)運(yùn)營(yíng)指令審核過(guò)程中，還需耗費(fèi)大量時(shí)間進(jìn)行人工查閱托管合同圖像、監(jiān)管合規(guī)制度及行內(nèi)運(yùn)營(yíng)制度，造成合同執(zhí)行跟蹤不便、履約信息滯后、缺乏風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。

　　將人工智能應(yīng)用于托管合同處理流程，用智能審批取代人工肉眼審核，解決單純依賴人工操作成本高、效率低且風(fēng)險(xiǎn)大等痛點(diǎn)。通過(guò)OCR和NLP技術(shù)進(jìn)行智能識(shí)別比對(duì)，自動(dòng)標(biāo)注合同版本間的差異點(diǎn)。通過(guò)語(yǔ)義要素抽取與語(yǔ)義理解、法規(guī)制度挖掘、追蹤與深度語(yǔ)義合規(guī)檢查，利用自然語(yǔ)言處理和深度認(rèn)知分析技術(shù)對(duì)法規(guī)進(jìn)行全面解讀和語(yǔ)義分析，提供深度合規(guī)洞察，提取產(chǎn)品要素表信息數(shù)據(jù)，形成產(chǎn)品合同信息畫(huà)像，推送業(yè)務(wù)系統(tǒng)成為系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)參數(shù)，并且在產(chǎn)品后續(xù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，投資指令可根據(jù)產(chǎn)品合同信息畫(huà)像和合規(guī)知識(shí)庫(kù)，推薦投資指令事中監(jiān)督結(jié)果，并展示引用的合同條款或監(jiān)管規(guī)則，做到合同全流程智能處理。如果用上述合同智能處理機(jī)器人，合同范本使用率提高30%，合同起草工作量降低50%，合同審批、指令出款自動(dòng)查閱合同均秒級(jí)完成，極大地提高了工作效率。合同智能處理機(jī)器人的使用，可逐步解放托管業(yè)務(wù)人力資源，更多運(yùn)用于運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)控研究、系統(tǒng)優(yōu)化、開(kāi)發(fā)創(chuàng)新等更富創(chuàng)造性的崗位。

　　2.2 資金、資產(chǎn)窮追風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
　　資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)作為資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要制度安排，有效構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)隔離墻，保障資產(chǎn)管理“受人之托，代人理財(cái)”“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的本源。但在實(shí)際運(yùn)作中“賣者盡職披露，買者風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)”的理念卻經(jīng)常被異化，近年來(lái)發(fā)生的諸如資產(chǎn)違約、財(cái)務(wù)報(bào)表造假等事件，便是信息不對(duì)稱不透明的體現(xiàn)。比如，私募基金管理人未按照《基金合同》《合伙協(xié)議》《公司章程》的約定用途使用募集資金，而是擅自將其用于其關(guān)聯(lián)方的經(jīng)營(yíng);私募基金涉及關(guān)聯(lián)交易的，私募基金管理人未在風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)中向投資者披露關(guān)聯(lián)關(guān)系情況，損害投資人合法權(quán)益;私募基金涉及高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的，私募基金管理人未在風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)中對(duì)資金流動(dòng)性、關(guān)聯(lián)交易、單一投資標(biāo)的、產(chǎn)品架構(gòu)、底層標(biāo)的等所涉特殊風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露，導(dǎo)致產(chǎn)品資產(chǎn)損失;私募基金逐漸呈現(xiàn)出跨市場(chǎng)、跨區(qū)域和跨方向的多元化趨勢(shì)。由于資金流經(jīng)過(guò)多家銀行的多個(gè)賬戶，造成托管行缺乏全面的了解，使洗錢(qián)活動(dòng)有機(jī)可乘。上述種種現(xiàn)象，如托管行未能及時(shí)監(jiān)控，一旦造成托管產(chǎn)品資金或資產(chǎn)損失，則可能導(dǎo)致托管行陷入被動(dòng)境地，遭遇風(fēng)險(xiǎn)。這些問(wèn)題如果利用人工追溯及監(jiān)控，收集成本和時(shí)間成本大到無(wú)法估算，是幾乎不可能完成任務(wù)。

　　引入人工智能，結(jié)合托管行行內(nèi)數(shù)據(jù)、管理人提供的數(shù)據(jù)和搜索到的多維度數(shù)據(jù)，提取出有用的部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行分析，演算出關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜，將產(chǎn)品、資產(chǎn)、客戶之間隱含的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)梳理清楚，幫助托管行查證資金和資產(chǎn)的真實(shí)流向。具體到私募產(chǎn)品托管的場(chǎng)景，可以使用NLP技術(shù)在私募產(chǎn)品出款、產(chǎn)品回款兩個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)真實(shí)交易目的進(jìn)行匹配與監(jiān)測(cè)。采用基于機(jī)器學(xué)習(xí)或深度學(xué)習(xí)的關(guān)聯(lián)關(guān)系指標(biāo)計(jì)算方法，獲取關(guān)系圈信息，歸納資金交易模式，配合關(guān)聯(lián)關(guān)系體系和交易目的挖掘，挖掘產(chǎn)品資金的流向分析帶來(lái)的業(yè)務(wù)價(jià)值，形成可疑交易模式探查、特殊客戶流向、識(shí)別可疑欺詐網(wǎng)絡(luò)的分析框架，從而監(jiān)控資金特殊模式、發(fā)現(xiàn)資金交易異常。據(jù)簡(jiǎn)單測(cè)算，初始構(gòu)建幾千個(gè)節(jié)點(diǎn)(資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、企業(yè))的關(guān)系圖譜大概需要一天時(shí)間，每日增量部分十幾分鐘完成，能快速地幫助托管行探查產(chǎn)品中可能存在的自融、關(guān)聯(lián)交易、洗錢(qián)活動(dòng)等違法違規(guī)行為。未來(lái)，當(dāng)數(shù)據(jù)和案例積累到一定程度后，還可以使用機(jī)器學(xué)習(xí)模型預(yù)測(cè)托管產(chǎn)品發(fā)生壞賬的可能性，提早進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。在此基礎(chǔ)上，我們還可以納入更多維度的建模因子，包括關(guān)聯(lián)關(guān)系圖指標(biāo)等，綜合提升模型的預(yù)判精確度，提升托管行在信息收集、整合、傳遞，及監(jiān)督等方面的效率，打通信息梗阻，保障整個(gè)行業(yè)的有序運(yùn)行。

　　2.3 深度挖掘數(shù)據(jù)估值糾偏
　　托管業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)服務(wù)流程，如指令處理、資金清算、估值核算、投資監(jiān)督等已經(jīng)相對(duì)成熟和規(guī)范，將業(yè)務(wù)流程設(shè)置成任務(wù)鏈，則較易實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品日常運(yùn)營(yíng)流程自動(dòng)化，一旦某一任務(wù)節(jié)點(diǎn)的執(zhí)行出現(xiàn)異常，則需經(jīng)辦人員進(jìn)行排查。由于產(chǎn)品資產(chǎn)凈值計(jì)算不僅涉及核算、科目、參數(shù)、憑證模版、估值方法等眾多方案選擇，還涉及到交易費(fèi)用、利率參數(shù)、品種、行情、稅費(fèi)公式等眾多信息維護(hù)，排查過(guò)程十分復(fù)雜且高度依賴經(jīng)辦人員的經(jīng)驗(yàn)。比如，一名估值經(jīng)辦新人，平均解決問(wèn)題時(shí)效為普通類90分鐘/件，特殊類1～3天/件，經(jīng)辦效率比較低。

　　運(yùn)用人工智能數(shù)據(jù)挖掘方法進(jìn)行賬務(wù)異常診斷，為估值人員推薦解決方案，提升運(yùn)營(yíng)效率。數(shù)據(jù)挖掘方法主要是收集、整理與所診斷的賬務(wù)異常相關(guān)的所有數(shù)據(jù)，針對(duì)賬務(wù)異常點(diǎn)和賬務(wù)異常診斷數(shù)據(jù)源集合，根據(jù)一定的規(guī)則，有選擇性地剔除集合中不相關(guān)的數(shù)據(jù)點(diǎn)，降低數(shù)據(jù)噪點(diǎn)規(guī)模，提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度，選擇合適的機(jī)器學(xué)習(xí)或深度學(xué)習(xí)算法，將每一個(gè)賬務(wù)異常抽象成一組特征集，儲(chǔ)存在歷史賬務(wù)異常知識(shí)庫(kù)中，建立賬務(wù)異常診斷決策表，形成估值糾偏知識(shí)圖譜，估值核算系統(tǒng)日常執(zhí)行任務(wù)鏈時(shí)，異常問(wèn)題智能化匹配知識(shí)圖譜，結(jié)合個(gè)性化推薦算法，從高到低的概率，將歷史相似異常和可能異常原因逐一列出，并最終形成排查思路推薦。估值經(jīng)辦可對(duì)推薦結(jié)果進(jìn)行反饋，反饋結(jié)果會(huì)對(duì)推薦模型進(jìn)行改進(jìn)，當(dāng)用戶下一次查詢時(shí)，推薦結(jié)果也會(huì)做出相應(yīng)修正。運(yùn)用上述估值糾偏模型，大大簡(jiǎn)化了排查問(wèn)題的難度，解決異常問(wèn)題時(shí)效壓縮10倍以上。

　　3、資產(chǎn)托管行業(yè)應(yīng)用新興科技所需的政策環(huán)境
　　整體而言，資產(chǎn)托管行業(yè)在新興科技的應(yīng)用方面尚處于起步階段，目前仍存在一定的短板和不足，如數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊、共享水平較低等，導(dǎo)致數(shù)據(jù)治理能力薄弱，數(shù)據(jù)價(jià)值無(wú)法得到充分挖掘和發(fā)揮，科技應(yīng)用在深度和廣度上均有待提升。同時(shí)，我們也要認(rèn)識(shí)到，推進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用，需要打造健全的政策支持體系、培育良好的政策環(huán)境，更需要體制、機(jī)制、組織、企業(yè)文化等方面的變革和演進(jìn)。

　　3.1 加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，做好前瞻布局
　　托管行業(yè)根植于資本市場(chǎng)，服務(wù)于資管機(jī)構(gòu)，是大資管行業(yè)高質(zhì)量、規(guī)范化發(fā)展的基礎(chǔ)所在。托管行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和前瞻布局，重視戰(zhàn)略研判，促進(jìn)多學(xué)科交叉融合和多技術(shù)領(lǐng)域集成創(chuàng)新，形成新興科技發(fā)展和應(yīng)用的體系化能力。加強(qiáng)金融科技的應(yīng)用，將新技術(shù)與各類托管產(chǎn)品和業(yè)務(wù)相融合。充分利用數(shù)據(jù)的價(jià)值，并探索數(shù)據(jù)在托管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制中的應(yīng)用。

　　3.2 嚴(yán)格數(shù)據(jù)治理，確保數(shù)據(jù)安全
　　金融科技的發(fā)展離不開(kāi)金融標(biāo)準(zhǔn)化的引領(lǐng)，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的缺失是金融科技創(chuàng)新與發(fā)展面臨的主要難題。堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)先行、制定統(tǒng)一、明確的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提升數(shù)據(jù)科技的質(zhì)量。加強(qiáng)數(shù)據(jù)生命周期管理，包括數(shù)據(jù)安全管理、日志記錄，以及禁止過(guò)度收集和濫用客戶數(shù)據(jù)。重視數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)和人工智能涉及的倫理問(wèn)題，堅(jiān)持以人為本、人類自治、安全可控、公平公正和公開(kāi)透明的倫理準(zhǔn)則，在數(shù)據(jù)使用、算法研究和行業(yè)應(yīng)用等層面進(jìn)行全面把控。同時(shí)，積極參與各國(guó)家機(jī)構(gòu)在相關(guān)領(lǐng)域的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)制定工作。

　　3.3 建設(shè)人才隊(duì)伍，適應(yīng)未來(lái)需求
　　金融科技的發(fā)展及應(yīng)用，對(duì)人才的技能、專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)提出了更高的要求，可以說(shuō)，是數(shù)字化人才供給的最關(guān)鍵的決定性因素。以金融科技的應(yīng)用為核心，儲(chǔ)備和建設(shè)一支不僅懂業(yè)務(wù)、懂技術(shù)、懂產(chǎn)品，還具備合規(guī)底線開(kāi)闊視野的金融科技人才隊(duì)伍，以全面覆蓋前中后臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景和解決方案。打造體系化、高層次的科技人才培養(yǎng)平臺(tái),建立多學(xué)科團(tuán)隊(duì)，涵蓋開(kāi)發(fā)、測(cè)試、部署、監(jiān)視和監(jiān)督各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)科學(xué)家、IT和數(shù)據(jù)庫(kù)管理人員，以及風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)團(tuán)隊(duì)。從組織架構(gòu)、考核體系、人才培養(yǎng)機(jī)制等方面進(jìn)行整合和再造，提升隊(duì)伍的跨行業(yè)專業(yè)水準(zhǔn)和戰(zhàn)斗力。

　　4、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)應(yīng)用新興技術(shù)的前瞻思考
　　未來(lái)，隨著各種新科技的層出不窮和不斷迭代，人工智能將成為驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)托管行業(yè)向前的重要技術(shù)之一，多模態(tài)深度語(yǔ)義理解、自然語(yǔ)言處理、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷應(yīng)用將成為推動(dòng)中國(guó)資產(chǎn)托管行業(yè)健康、持續(xù)、創(chuàng)新發(fā)展的新動(dòng)力。人工智能將會(huì)為我們解決需要大量計(jì)算、重復(fù)勞動(dòng)等的工作問(wèn)題，將我們從傳統(tǒng)的生產(chǎn)活動(dòng)中解放出來(lái)，使我們有更多的精力投入到業(yè)務(wù)創(chuàng)新等工作中。

　　4.1 多模態(tài)深度語(yǔ)義理解實(shí)現(xiàn)智能核對(duì)
　　多模態(tài)深度語(yǔ)義理解以文字、圖片、語(yǔ)音、視頻等不同模態(tài)的數(shù)據(jù)為輸入，綜合知識(shí)圖譜、深度學(xué)習(xí)等AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的深度理解。隨著自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜、深度學(xué)習(xí)等AI核心技術(shù)的快速發(fā)展，多模態(tài)深度語(yǔ)義理解會(huì)進(jìn)一步走向成熟，在托管業(yè)務(wù)的指令信息識(shí)別、客戶服務(wù)等方面都可以進(jìn)行更多地應(yīng)用，指令附件印鑒可以進(jìn)行智能核對(duì)，辨別支付憑證的真實(shí)性、合法性，增加資金安全程度。

　　4.2 自然語(yǔ)言處理技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能審核
　　隨著大規(guī)模語(yǔ)言模型預(yù)訓(xùn)練技術(shù)的出現(xiàn)和普及，通用自然語(yǔ)言處理技術(shù)，極大地提升了機(jī)器的理解和認(rèn)知能力。預(yù)訓(xùn)練技術(shù)將深度應(yīng)用于各專業(yè)領(lǐng)域，持續(xù)提升句法分析、情感分析、機(jī)器翻譯、文本分類等自然語(yǔ)言處理任務(wù)的成效。具備海量規(guī)模算力、廣泛的專業(yè)領(lǐng)域數(shù)據(jù)、預(yù)訓(xùn)練模型和完備的研發(fā)工具等特征的自然語(yǔ)言理解計(jì)算平臺(tái)將逐漸成熟，并將在托管業(yè)務(wù)的合同要素識(shí)別、客戶服務(wù)等方面大展拳腳,在托管合同的審核過(guò)程中，與法律法規(guī)、監(jiān)管條文、業(yè)務(wù)管理辦法等內(nèi)容智能匹配，并識(shí)別是否符合相關(guān)條文，自動(dòng)完成合同的智能審核。

　　4.3 區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能獲取
　　隨著區(qū)塊鏈技術(shù)與人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、邊緣計(jì)算等技術(shù)的深度融合，空間和實(shí)體的映射問(wèn)題正逐一得到了解決。圍繞區(qū)塊鏈構(gòu)建的數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)確權(quán)等解決方案，將在各業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮巨大的作用。例如，在版權(quán)保護(hù)領(lǐng)域，可追蹤所有權(quán)的交換、轉(zhuǎn)移、出售等;在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，可實(shí)現(xiàn)溯源防偽、交易驗(yàn)真、快速清算，實(shí)現(xiàn)企業(yè)之間的安全交換;在政務(wù)領(lǐng)域，能保證信息的透明性和不可更改性，實(shí)現(xiàn)政府的透明化管理等。未來(lái)，相信也將在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的劃款指令審核、非標(biāo)投資交易數(shù)據(jù)、外部行情數(shù)據(jù)獲取等方面發(fā)揮巨大的作用，在指令審核過(guò)程中的投資信息，可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)智能地獲取、審核，并保證投資信息的有效性、合規(guī)性、合法性。

　　4.4 人工智能實(shí)現(xiàn)智能識(shí)別
　　伴隨著世界的多極化、平行化和虛擬化趨勢(shì)，傳統(tǒng)法律的規(guī)制手段將遭遇各種挑戰(zhàn)，而人工智能將接管其中的大量功能。虛擬世界高度隨機(jī)性、即時(shí)性、可塑性的特點(diǎn)，決定了它難以通過(guò)傳統(tǒng)法律進(jìn)行規(guī)范，而具有深度學(xué)習(xí)能力的人工智能則可以更好地確保交易的效率和安全。通過(guò)法律信息化、信息流程化、流程自動(dòng)化的過(guò)程，提高法律的運(yùn)作效率，在諸如法律檢索、文件自動(dòng)審閱、判決自動(dòng)生成、智能法律咨詢、案件結(jié)果預(yù)測(cè)等方面，提高法律的智能化程度。隨著技術(shù)能力的不斷提升，社會(huì)主體的各類信息都將數(shù)據(jù)化，所謂“法律事實(shí)”也將趨于透明化，證據(jù)鏈的形成可以被機(jī)器學(xué)習(xí)準(zhǔn)確捕捉，法律流程將更多以智能化和自動(dòng)化的方式完成。未來(lái)，托管合同制定過(guò)程可以更加智能化，包括智能識(shí)別是否符合相關(guān)的法律法規(guī)、識(shí)別合同風(fēng)險(xiǎn)避免法律糾紛;投資合同與托管合同進(jìn)行關(guān)聯(lián)，智能識(shí)別是否符合托管合同相關(guān)條款，在投資環(huán)節(jié)即可做好相關(guān)的提示與控制。(作者：雷敏余濤李添強(qiáng))

中機(jī)院以研究和規(guī)劃為引領(lǐng)，以招商托管為支撐，從咨詢、規(guī)劃設(shè)計(jì)軟服務(wù)向開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域邁進(jìn)，形成多元化業(yè)務(wù)版塊。服務(wù)范圍涵蓋大數(shù)據(jù)、咨詢、規(guī)劃、招商運(yùn)營(yíng)及托管等5大類服務(wù)。
在招商服務(wù)中，本院提出“離岸招商、離岸孵化”的創(chuàng)新理論，通過(guò)以商招商、以資購(gòu)商等多種招商形式推進(jìn)工作，得到貴州省投資促進(jìn)局、甘肅天水市政府、金鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)等40多個(gè)地方政府和30余家知名產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)商的認(rèn)可。經(jīng)手項(xiàng)目霍爾果斯經(jīng)開(kāi)區(qū)伊寧園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈圖譜及招商策劃項(xiàng)目 / 普光經(jīng)開(kāi)區(qū)天然氣化工產(chǎn)業(yè)鏈招商圖譜項(xiàng)目 / 太原市產(chǎn)業(yè)鏈招商圖譜編制項(xiàng)目 / 鹽城400平方公里灘涂用地招商策劃項(xiàng)目 / 湖北省孝感市孝南區(qū)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)投資環(huán)境推介項(xiàng)目 / 貴州省生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈圖譜及招商地圖項(xiàng)目 / 恩施硒茶產(chǎn)業(yè)園產(chǎn)業(yè)規(guī)劃與招商前置研究 / 孝南區(qū)的發(fā)展及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和招商策劃 / 貴州觀光生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和招商策劃
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