近年來，建設銀行根據宏觀經濟發展政策和內外部形勢變化，結合自身發展戰略和風險偏好，在每年年初制定年度信貸政策，明確信貸投放重點和結構調整的目標要求，并實施一系列配套措施。2014年建設銀行繼續嚴格貫徹落實國家產業政策、宏觀調控要求和監管規定，順應產業發展趨勢，堅持有進有退、有扶有控、有保有壓原則，增強信貸投放的針對性和有效性，不斷強化信貸結構調整。

一、順應國家產業轉型升級趨勢，加大對實體經濟的金融支持力度

1.產業轉型升級。近期國務院出臺了一系列穩增長、促改革、調結構、惠民生政策，進一步明確了國家產業結構調整和轉型升級方向，積極鼓勵發展戰略性新興產業、先進制造業、現代服務業、傳統產業改造升級、"三農"、教育、衛生、文化產業、海洋經濟等行業。建設銀行抓住產業結構調整升級契機，將這些符合國家政策導向、處于快速發展期、市場前景廣闊行業列為優先支持行業，加大信貸支持力度。

2.重點建設項目。隨著我國城鎮化建設逐步深入推進，國家持續加大鐵路、水利、城市基礎設施等領域的建設投入，審批通過了一系列重大交通基礎設施、城市基礎設施、民生工程項目。這些項目的實施即有利于造福百姓、又有顯著經濟效益。建設銀行把這些重點優質在建續建和擬建項目作為信貸支持重點，加大信貸政策傾斜。

3.小微企業。為服務實體經濟，做好優質小企業的金融服務工作，建設銀行積極推進小微企業服務零售化轉型，重點支持符合國家產業政策和環保政策，有市場、有技術、有誠信、促進就業、成長性好的創新型和創業型小企業；針對小微企業特點，研發專門信貸產品，近年還推出"信用貸"，解決小微企業缺乏抵押物的問題；根據小微企業財務信息特點，對小微企業制定專門的信用評級模型，并實行以行為特征為重點的評分卡模式進行評價；繼續加大信貸投入，確保實現全行貸款增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年水平的監管要求。

4."三農"領域。為貫徹落實中央農村工作會議和中央一號文件精神，搶抓國家全面深化農村改革、推進農業現代化戰略中帶來的機遇，建設銀行積極支持現代農業、高科技農業項目以及涉及國家糧食生產安全、惠及面廣的農村基礎設施建設項目，創新開發符合農業農村新型經營主體和農產品批發商特點的金融產品和服務，保持涉農信貸投放總量穩步增長。

5．綠色信貸。建設銀行按照國家"抑制高耗能高污染行業過快增長、加快落后產能淘汰、推動傳統產業改造升級、調整能源結構、提高服務業和戰略性新興產業比重"的工作部署，積極推行節能環保、可持續發展等綠色信貸理念。將生態保護、環境治理、污水處理等節能環保產業，傳統產業轉型升級以及綠色環保等領域作為建設銀行信貸投放重點，對具備商業可持續性、市場前景良好、符合循環經濟和綠色經濟要求的客戶和項目給予支持；對未通過節能評估審查和環境影響評價的項目，不予發放貸款；對采用落后設備、使用落后工藝、生產落后產品，且未按期完成淘汰任務的企業，堅決退出；對存在環境違法事項，且未按期整改到位的企業，堅決退出。同時認真落實國家產業政策，在設定具體行業客戶準入底線時充分考慮國家能源消耗、污染排放等各項節能環保方面的強制標準。

6.占國民經濟比重大的基礎行業。制造業、批發零售業、建筑業等行業在國民經濟占有較大比重，與實體經濟發展密切相關（制造業占比約為三分之一，批發零售業約占7-8%）；同時也是國家產業調整升級的重點，受宏觀經濟形勢和內外貿易影響較大。建設銀行對這些行業采取有保有壓的政策，對符合產業政策導向、實力較強、上下游產業鏈條較長、資產質量好的行業和優質企業給予支持；對屬于淘汰落后產能或不符合環保要求、挪用貸款炒房炒礦、連續虧損的企業實施信貸退出。

二、落實國家產業政策和監管要求，做好高風險領域管控措施

1.產能嚴重過剩行業。國家將化解產能嚴重過剩矛盾作為當前和今后一個時期推進產業結構調整的工作重點，并明確提出嚴格控制增量與調整優化存量（即"四個一批"：消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批）相結合的產能化解方式。為落實國家產業政策，有效防范行業系統性風險，建設銀行將國家嚴格調控的鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等五大產能嚴重過剩行業納入逐步壓縮行業范圍，要求貸款余額應有所下降；嚴格實施名單制管理，對違規建設項目不得提供任何形式的新增授信。

2.房地產開發。目前房地產行業景氣度持續下降，市場分化明顯，部分三四線城市空置率居高不下，大量房地產企業負債率較高，部分企業現金流短缺。建設銀行審慎管控房地產開發企業風險，嚴格控制行業信貸投放；主動做好房地產客戶名單制管理，審慎介入主業非房地產開發、首次開發房地產項目的企業；不介入3.5線及以下城市的新城區和遠郊區住宅類項目以及3.5線及以下城市、非百強縣（縣級市）的商業地產項目。

3.政府融資平臺客戶。近年來地方政府負有償還責任的債務增長較快，對土地出讓收入的依賴程度較高，未來償債壓力進一步加大；中央經濟工作會議也明確提出將控制和化解地方政府性債務風險作為經濟工作的重要任務。建設銀行堅持"總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解"原則，在嚴格控制全口徑貸款總量的前提下，持續優化政府融資平臺客戶信貸結構，對層級高、財力強、債務負擔合理、現金流充足的優質支持類客戶予以支持。

4.鋼貿、煤貿和二級公路。當前煤炭和鋼鐵行業持續低迷，煤貿商和鋼貿商利潤空間不斷收窄，加之經銷商行為不規范，行業信用風險持續暴露。國家明確取消二級公路收費，部分二級公路還款來源不確定性增加。為強化風險管控，建設銀行將現實風險突出的煤貿、鋼貿、二級公路等行業納入"逐步壓縮行業"，要求各分行嚴格控制信貸投放，加強客戶選擇和風險排序，并將采取"市場+擔保公司+商戶"的"三關聯"模式、參與民間集資、囤貨炒作、發放高利貸的鋼貿客戶，供銷兩頭分散的煤貿企業以及無通行費收入的二級公路客戶納入壓縮退出類客戶范圍。

三、結構調整持續深入，信貸結構不斷優化

1.重點支持行業信貸總量穩步增長。2013年基礎設施行業領域貸款較上年新增1,916.04億元，在公司類貸款新增中占比43.89%，主要支持國家經濟建設的重點領域和重大項目。小微企業快速發展，小微企業貸款余額9,894.6億元，較上年新增15.89%；授信客戶數231,961戶，新增29,554戶。"三農"金融服務明顯改善，涉農貸款余額16,239.18億元，增幅27.38%。

2.產能過剩行業和政府融資平臺貸款持續下降。2013年末鋼鐵、水泥、平板玻璃、造船等產能過剩行業貸款余額1,727.29億元，較上年減少156.35億元。政府融資平臺貸款總量保持下降，現金流結構持續優化，監管類平臺貸款余額較上年減少376.79億元，其中現金流全覆蓋平臺貸款余額占比95.73%。

3.高風險客戶信貸退出顯著。為防范和提前化解潛在信貸風險，控制和減少實質性損失，建設銀行連續第七年實行非不良客戶信貸退出計劃，明確退出重點（如違反國家相關政策規定的客戶，國家重點調控行業中技術落后、抗風險能力差的客戶，不符合國家"綠色信貸"標準的客戶，存在涉足民間借貸等重大風險隱患的客戶等），要求對信貸退出客戶在壓縮敞口、降低風險的同時，把握好節奏、掌握好方法，既不能死退，更不能退死，避免出現因為信貸退出導致新的風險事項的發生。  （http://www.ymcpw.cn/）