融資難一直是困擾中小企業的難題，對于初創期的科技型中小企業來說尤甚，因其輕資產、高風險的行業特性，這些企業通常與傳統的融資渠道“絕緣”。

但在漕河涇開發區，這一難題得到了有效的解決。2009年3月，由徐匯區政府、漕河涇開發區及交通銀行三方合力打造的“漕河涇開發區科技型中小企業融資平臺”（以下簡稱“融資平臺”）正式啟動，主要面向區域內的科技型中小企業提供無擔保、無抵押的短期及小額貸款。

目前，該融資平臺已累計向145家（次）園區企業提供貸款3.71億元，獲批貸款企業集中在新材料、互聯網、電子通信、生物醫藥、航天科技(000901,股吧)等國家重點扶持領域，在融資平臺的幫助下，這些企業順利渡過難關，轉危為安，其中不少企業也因此獲得金融投資機構的青睞。

而這四年來，融資平臺亦逐步形成了獨具特色的運營模式，在助力多家科技型小企業騰飛的同時，為產業園區如何打造金融服務平臺提供了可供借鑒的樣本。

為中小企業而生

融資平臺誕生于金融危機爆發之際。彼時，國際經濟形勢急轉直下，國內亦采取了相應的宏觀調控政策，中小企業備受沖擊，面臨資金鏈斷裂的風險。特別是科技型中小企業，因沒有足夠的不動產做抵押物，創業初期又難以找到擔保單位，加上無形資產尚未有成熟的評估體系，融資更是處處受限。

“科技型中小企業確實很難從商業銀行獲得貸款，而其融資需求又非常迫切。” 漕河涇開發區科技創業中心負責人向《上海國資》坦言，當時這部分企業主要集中在開發區，徐匯區政府便與漕河涇開發區聯手破冰，共同出資搭建了這個融資平臺。

對漕河涇開發區來說，融資平臺亦是其幫助企業“過冬”所推出的最直接、最重要的舉措之一。其初始規模為5000萬元，由漕河涇新興技術開發區科技創業中心作為主體受理企業的借款申請等管理工作。

平臺甫經推出，便受到園區內中小企業的歡迎，一年半內累計獲批資金總額達9070萬元，為45家（次）企業解了燃眉之急。

如果說剛成立時的融資平臺僅僅是幫助中小企業應對金融危機的臨時舉措，那么其第二、三輪融資平臺建設便亮麗轉身成為政府、開發區和銀行為中小科技企業量身定做的金融創新服務。

在此期間，徐匯區政府追加1000萬元的風險備付金，交行追加1.2億元的信用額度，目前融資平臺的資金規模已增至1.8億元；而融資平臺池內企業貸款的風險敞口，則由徐匯區政府、漕河涇開發區、交行徐匯支行按照1:1:4的比例共同承擔。

“最開始我們只是把資金通過銀行直接借給企業，兩年后我們與銀行深度合作，如此一來既可以提高放貸的資金量，也讓平臺的運行更加規范、更加專業。”

“雙信、雙無”模式

融資平臺的貸款性質定位為短期信用貸款，主要幫助中小企業解決流動資金缺口問題，最鮮明的特色在于“雙信、雙無”，即申請貸款的企業無需固定資產做抵押、無需相關企業和機構作擔保，憑借企業的信譽和信用取得短期、超短期信用貸款。

總體上，融資平臺具備準入門檻低、環節少、責任清晰、審批時間短的特點。一般而言，融資平臺對借款企業的借款額度控制在1000萬元以內，借款周期不超過一年，貸款審核快速，利率為人民銀行同期貸款基準利率。

此外，對于正常還本付息的企業，融資平臺還會根據企業在貸款年度的發展情況，如經濟指標、知識產權申報等，給予貸款企業40%－100%的貼息扶持，進一步降低發展勢頭良好的科技型企業的融資成本。其第二輪融資平臺項目中，共發放貼息資金近80萬元，平均貼息率達到78.78%。

“我們每年拿出150萬元的資金進行貼息。創始至今，一直堅持走構建公益性融資平臺的道路，不以盈利為目的，也不計較資金回報率，以扶持有市場潛力、技術優勢的科技型中小企業為己任。”創業中心負責人表示。

為了控制信用貸款的風險，融資平臺亦多管齊下。融資平臺由貸款審查委員會審批，審貸會成員由徐匯區綜合協作辦公室、漕河涇開發區以及交通銀行的相關負責人組成。

審貸會在考察企業是否具備借款資格時，主要依據四項標準：是否是注冊在開發區內的科技孵化企業和高新技術企業；是否擁有自主知識產權并符合新興產業范疇；是否有不良資信記錄，原則上企業成立時間需在一年以上，且經營情況良好穩定；是否擁有至少兩位知名保薦人的推薦。

在審核流程上，融資平臺從企業貸款申請開始，由開發區科創中心與交通銀行共同走訪企業，完成貸前調查。在審貸會上，由開發區代表和徐匯區政府代表判別企業的信用資質、項目研發的可行性以及市場前景等情況，再由交通銀行信貸部負責人進行財務數據分析。在貸款控制過程中，融資平臺通過銀行監控企業的資金用途與資金使用情況。通過政府、開發區、銀行三方面緊密合作，融資平臺將風險控制在最低水平。

至今，融資平臺尚未出現一筆壞賬。

從“輸血”到“造血”

通過融資平臺的運作，不僅為漕河涇開發區內的小微企業雪中送炭，還為成熟企業錦上添花，博得了商業銀行的信用額度認可，從而成功叩開資本市場大門。

“融資平臺的作用主要是救急，幫助企業渡過難關，但我們不僅僅希望為中小企業提供貸款，更希望企業能通過融資平臺獲得商業銀行的認可。”

園區內一些原本具備一定規模的企業，在獲得平臺連續信貸支持后，均成為商業銀行的優質客戶，同時還引入上千萬元的風險投資并有明確上市計劃：世展化工獲得5500萬元風險投資；艾為電子獲得各商業銀行總計1200萬元的信貸額度；利策科技開始上市輔導期并完成第二輪融資；融資平臺的信貸為瀾起科技融資上市提供了極為關鍵的信用依據，目前該公司已開始籌備赴美國納斯達克上市工作。

融資平臺還通過“貸投聯動+投貸聯動”的方式放大支持效應。“我們對部分貸款企業進行股權投資，以品牌和現金入股，投資比例在5%以內，同時也對投資的企業進行重點支持。” 創業中心負責人如是說。

此外，融資平臺也在探索金融創新服務，推動和引導商業銀行推廣知識產權質押等創新融資產品，同時聯合各類金融機構資本，構建“政府+園區+銀行+創投+擔保+保險”的多層次科技金融服務體系。

據悉，2013年融資平臺的貸款企業池預計將擴容至100家，發放貸款2億元。